Треть историй - об отрицательном кредитном опыте

Около трети населения России оказалось в «черном списке» заемщиков. Социологи подчеркивают, что приблизительно 40% людей вызывают недоверие у банков, хотя могут об этом и не предполагать. А все потому, что за минувший год каждый третий россиянин, который оформлял в банке кредит, не всегда вовремя вносил очередной платеж. Достаточно одного несвоевременного погашения – и негативная кредитная история обеспечена.

В России кредитная история заемщика отслеживается с 2005 года. Именно тогда возникло Центральное бюро кредитных историй – в нем собирается любая конфиденциальная информация, которая касается всех кредитных операций заемщика. И если даже единожды будут нарушены условия кредитного договора или возникнет просрочка по платежам, то доброе имя такой заемщик теряет. В свою очередь, это осложняет процедуру получения нового кредита. Связано это с тем, что банк не только запрашивает информацию о заемщике при его повторном обращении, но и оценивает возможные риски. Таким образом, даже если решение о выдаче кредита будет принято, отрицательная кредитная история может ухудшить условия получения займа, в частности, увеличить процентную ставку.
Каждый заемщик должен помнить (впрочем, об этом предупреждает и банк), что просрочка по кредиту неминуемо отразится на кредитной истории. А невозврат средств и вовсе чреват наступлением уголовной ответственности.

И самое главное – кредитная история, согласно законодательству, хранится в бюро кредитных историй 15 лет. То есть, всегда при очередном обращении в банк, данные будут проверяться и влиять на условия предоставления кредита.
Кстати, специалисты составили «портрет» типичного должника. Как правило, должник проживает в крупном городе, имеет высшее или среднее образование, достиг возраста 35–40 лет. А размер задолженности составляет в среднем приблизительно 30 тысяч рублей. И в список потенциальных неплательщиков сегодня попало более 40% россиян.

Почему россияне так часто переоценивают свои финансовые возможности, сказать сложно. Причин более чем достаточно - и низкая кредитная грамотность, и отсутствие понимания алгоритма планировании расходов в будущем, и простота получения кредита, обусловленная банковской конкуренцией. К примеру, сегодня массово доступны кредитные карты. И их владельцы могут совершать импульсивные покупки, которые в реальности не смогут обеспечить своевременными платежами при возврате. Отчасти, именно поэтому растет в этом сегменте просроченная задолженность, причем ежегодно приблизительно на 15%.

для справки:

Термин "кредитная история" получил широкую известность на территории нашей страны в 2005 году - с первого сентября этого года вступил в силу соответствующий закон. В настоящее время в архивах представлено более ста миллионов таких историй и с каждым днём их количество становится всё больше. Заводят такую историю с момента, когда человек оформляет первый кредит. Здесь отражают сумму займа, проценты и период погашения. Также представлены отклонения от оплаты, переплаты, досрочное погашение и многое другое. Каждый человек по желанию может увидеть всю историю. 32 бюро занимаются хранением, сбором и предоставлением этих данных, но постепенно информация консолидируется в четырех основных БКИ.

Кредитная история раз в год предоставляется бесплатно. Чтобы её получить достаточно предъявить лишь паспортные данные. Если же потребуется получить ещё раз в одном году, то необходимо уплатить сумму от 450 рублей до 600.
Для того чтобы банк получил данную информацию по кредитам, он должен заплатить от пяти до семи тысяч рублей за сто отчётов. Естественно, что ста отчётами это не ограничивается и порой банки выкладывают крупные суммы за информацию.